केवाईसी (KYC) क्या है – केवाईसी अपने ग्राहकों को जानिए का संक्षिप्त रूप है। यह अनिवार्य रूप से ग्राहकों या ग्राहकों के चरित्र और स्थान की पुष्टि करने की प्रक्रिया है। कई संस्थान जैसे बैंक, बीमा एजेंसियां और अन्य मौद्रिक संस्थान केवाईसी का अनुरोध करते हैं। भारतीय रिजर्व बैंक ने बैंकों और अन्य मौद्रिक संस्थानों के लिए अपने ग्राहकों के साथ किसी भी प्रकार के विनिमय का प्रबंधन करने से पहले केवाईसी औपचारिकताएं करना अनिवार्य कर दिया है।
केवाईसी प्रक्रिया ग्राहक के व्यक्तित्व और पते को मान्य करती है और पुष्टि ग्राहकों द्वारा दिए गए दस्तावेजों के माध्यम से की जाती है। आप केवाईसी के लिए आवश्यक दस्तावेजों का पता लगा सकते हैं और किसी भी प्रकार का केवाईसी अनुपालन धन शोधन निवारण अधिनियम 2002 के अंतर्गत आता है। केवाईसी (KYC) क्या है, KYC Full Form और भारत में केवाईसी क्यों महत्वपूर्ण है ? इसके बारें में यहाँ विस्तार से पूरी जानकारी दी जा रही है |
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केवाईसी क्या है (What is Know Your Customer – KYC)
विषयसूची
केवाईसी का अर्थ है ‘अपने ग्राहक को जानें’ और विश्वसनीय और स्वतंत्र जानकारी/दस्तावेजों का उपयोग करके ग्राहक के विवरण की पहचान और सत्यापन के उद्देश्य से एक अनिवार्य, कानूनी और नियामक आवश्यकता है। यह एक प्रकार की औपचारिकता है, जो किसी बैंक/वित्तीय संस्थान को अपने ग्राहकों की पहचान करने और उन्हें मान्य करने की अनुमति देती है।
अपने ग्राहक को जानिए (KYC) औपचारिकताओं को मनी लॉन्ड्रिंग जैसी अवैध गतिविधियों के खतरे का मुकाबला करने के लिए एक प्रभावी उपकरण माना जाता है। अपने ग्राहक को जानिए अभ्यास निवेश या बैंकिंग लेनदेन में अपवित्र प्रथाओं को रोकने में बहुत मदद करते हैं और इस प्रकार वे इस तरह के अवैध लेनदेन से होने वाले संभावित नुकसान और धोखाधड़ी से संबंधित वित्तीय संस्थान की रक्षा करते हैं।
अपने ग्राहक को जानिए (केवाईसी) प्रथाएं बैंक/वित्तीय संस्थान के लिए महत्वपूर्ण हैं, क्योंकि वे इसकी अनुमति देते हैं-
- ग्राहक की पहचान को सटीक रूप से स्थापित करें
- एक ग्राहक की गतिविधियों की प्रकृति का आकलन करें, जांचें कि क्या उसके धन का स्रोत वैध है
- मूल्यांकन करें कि क्या ग्राहक के साथ मनी लॉन्ड्रिंग का कोई जोखिम जुड़ा हुआ है
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केवाईसी दस्तावेज़ की सूची (KYC Documents List)
भारत सरकार ने विशिष्ट दस्तावेजों को अनिवार्य किया है, जो केवाईसी के लिए वैध दस्तावेज हो सकते हैं। केवाईसी प्रक्रिया को पूरा करने के लिए आपको उन दस्तावेजों को संस्थानों से मिलवाना चाहिए। फिर आपके दस्तावेज़ को आपकी पहचान और आपके पते को साबित करना चाहिए।
पहचान का प्रमाण (Identification Proof)
- विशिष्ट पहचान संख्या (यूआईडी, उदाहरण के लिए, आधार, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस और वोटर आईडी कार्ड
- पैन कार्ड
- किसी भी सांविधिक/विनियामक प्राधिकरणों, केंद्र/राज्य सरकार और उनके विभागों द्वारा दिए गए फोटो सहित दस्तावेज़।
- पहचान पत्र अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों, सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों और सार्वजनिक वित्तीय संस्थानों द्वारा दिए जाते हैं।
- अपने सदस्यों को ICAI, ICWAI, ICSI और बार काउंसिल सहित विश्वविद्यालयों, व्यावसायिक निकायों के साथ भागीदारी वाले कॉलेजों द्वारा दिए गए पहचान पत्र
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पते का प्रमाण (Address Proof)
- पहचान, मतदाता पहचान पत्र, पंजीकृत बिक्री या निवास का पट्टा समझौता, राशन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, बीमा प्रति या फ्लैट रखरखाव बिल
- उपयोगिता बिल, उदाहरण के लिए, लैंडलाइन टेलीफोन बिल, गैस बिल या बिजली बिल (90 दिन से अधिक पुराना नहीं)
- बैंक खाता विवरण या पासबुक प्रविष्टियां (90 दिन से अधिक पुरानी नहीं होना चाहिए)
- सर्वोच्च न्यायालय और उच्च न्यायालय के न्यायाधीशों द्वारा स्व-घोषणा, जो उनके नए स्थान का निर्धारण करते हैं
- साथ में किसी भी निकाय द्वारा दिए गए घर का साक्ष्य
- अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों के बैंक प्रबंधक
- बहुराष्ट्रीय विदेशी बैंक
- अनुसूचित सहकारी बैंक
- विधान सभा के लिए निर्वाचित प्रतिनिधि
- राजपत्रित अधिकारी
- नोटरी पब्लिक
- संसद
- किसी भी सरकार या सांविधिक प्राधिकरण द्वारा दिए गए दस्तावेज
- केंद्र या राज्य सरकार और उनके विभागों, वैधानिक या नियामक प्राधिकरणों, अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों, सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों, सार्वजनिक वित्तीय संस्थानों और आईसीएआई, आईसीडब्ल्यूएआई, बार काउंसिल जैसे व्यावसायिक निकायों से जुड़े कॉलेजों द्वारा दिए गए स्थान के साथ पहचान पत्र या दस्तावेज और आईसीएसआई अपने सदस्यों को।
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केवाईसी अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए वित्तीय संस्थान कैसे बाध्य हैं?
अपने ग्राहक को जानिए (KYC) चेकलिस्ट में आरबीआई द्वारा 2004 में जारी निर्देश में उल्लिखित कुछ प्रमुख तत्व शामिल हैं। इन तत्वों में ग्राहक स्वीकृति नीति, ग्राहक पहचान प्रक्रिया, जोखिम प्रबंधन और लेनदेन की उचित निगरानी शामिल है।
29 नवंबर 2004 को अपने ग्राहक को जानिए (केवाईसी) मानकों और एंटी मनी लॉन्ड्रिंग (AML) उपायों पर आरबीआई दिशानिर्देश में उल्लिखित नियामक आवश्यकता के अनुसार, सभी बैंकों/वित्तीय संस्थानों के लिए एक व्यापक नीति ढांचा तैयार करना आवश्यक है, जिसमें इसके पहलुओं को शामिल किया गया है।
एंटी मनी लॉन्ड्रिंग उपाय और केवाईसी मानक (Anti Money Laundering Measures and KYC Standards)
धन शोधन निवारण अधिनियम (Prevention of Money Laundering Act) 2002 में उल्लिखित कानूनी आवश्यकता के अनुसार सभी बैंकों/वित्तीय संस्थानों को यह सुनिश्चित करना आवश्यक है, कि पीएमएलए अधिनियमों और नियमों द्वारा निर्धारित कुछ न्यूनतम केवाईसी और एएमएल मानक हैं।
परिणामस्वरूप, प्रत्येक बैंक/वित्तीय संस्थान/मध्यस्थ (म्यूचुअल फंड वितरकों सहित) को किसी भी ग्राहक के साथ व्यवहार करते समय अपने ग्राहक को जानिए प्रथाओं का पालन करने की आवश्यकता होती है। एक ग्राहक के रूप में आपको अपने ग्राहक को जानिए केवाईसी फॉर्म भरना होगा जब-
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- म्यूचुअल फंड में निवेश
- बैंक खाता खोलना
- बाद में कोई भी बैंक खाता खोलना
- किसी भी पंजीकृत बोर्ड के माध्यम से वित्तीय नियोजन सेवाओं के लिए पूछना
- क्रेडिट कार्ड या ऋण के लिए आवेदन करना
- यदि किसी बैंक/वित्तीय संस्थान के पास आपकी पहचान/सत्यापन करने के लिए पर्याप्त दस्तावेज नहीं हैं।
- यदि हस्ताक्षरकर्ताओं, लाभकारी स्वामियों आदि में कोई परिवर्तन होता है
- किसी भी अतिरिक्त जानकारी की आवश्यकता है
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भारत में केवाईसी के प्रकार (KYC Types in India)
आम तौर पर प्रत्येक संगठन में 2 प्रकार की सत्यापन प्रक्रिया होती है और आप उन्हें नीचे देख सकते हैं: –
ऑनलाइन केवाईसी (Online KYC)
ऑनलाइन-आधारित केवाईसी पद्धति में, बैंक या मौद्रिक संस्थान अपने ग्राहकों की सावधानीपूर्वक पुष्टि करते हैं। आपको बस केवाईसी फॉर्म डाउनलोड करना होगा और अपने दस्तावेजों के अनुसार महत्वपूर्ण विवरण भरना होगा। फिर आपको फॉर्म में बताए गए दस्तावेजों की एक कॉपी ट्रांसफर करनी होगी। जब आप हर एक दस्तावेज पेश करते हैं, तो बैंक या फाउंडेशन ग्राहक के विवरण की पुष्टि करता है, और केवाईसी प्रक्रिया समाप्त हो जाती है। वेब-आधारित केवाईसी को ई केवाईसी कहा जाता है।
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ऑफलाइन केवाईसी में, बैंक का एक प्रतिनिधि व्यक्ति से मिलता है और उसके बाद उसके प्रत्येक दस्तावेज की जांच करता है। वह दस्तावेजों की एक प्रति का अनुरोध कर सकता है और बाद में आपकी प्रोफ़ाइल को सत्यापित कर सकता है। केवाईसी सत्यापन की इस प्रक्रिया को अन्यथा इन-पर्सन-वेरिफिकेशन आईपीवी (IEPV) कहा जाता है।
निष्कर्ष:-
केवाईसी एक महत्वपूर्ण प्रक्रिया है, जो हर एक वित्तीय लेनदेन की गारंटी देती है और मौद्रिक धोखाधड़ी, काले धन और मनी लॉन्ड्रिंग को नियंत्रित करने में मदद करते हुए खरीद प्रामाणिक है। प्रक्रिया आश्चर्यजनक रूप से सीधी और तेज है और सरकारी नियमों के अनुसार आवश्यक है।
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